第13章 伤不起的民间借贷(2) (第2/3页)

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还出了这么多的高利贷，我们把整个事情的逻辑都搞反了，也就是说这个银行，这个金融体系，已经不是我们通常意义上的那种银行体系了。

王牧笛：而且现在这个所谓的“影子银行”的规模还越来越大。事实上，你去看欧洲、美国、日本那些银行对中小企业的扶持态度，美国是专门设立了一个联邦小企业行政管理局，这个局的一个最重要的使命就是到银行去帮中小企业拿到贷款。日本是成立了一个中小企业金融公库，它的职责是用来向中小企业发放长期贷款，它的利率比民间商业银行还要低2%—3%。

郎咸平：查尔斯王子也搞了一个基金帮助中小企业。

王牧笛：对，还有新加坡，新加坡怎么帮呢？它是想办法把中小企业的贷款证券化，通过组团上市来给中小企业融资。它们都会用各种各样的办法来帮助中小企业。

王福重：咱们每年也发很多文件支持中小企业。因为中小企业解决了主要的财政收入，三分之二的就业，三分之二的GDP，因此我们要支持它。2011年银监会还发了一个通知《关于进一步做好对中小企业金融支持的决定》，简称“银十条”。

郎咸平：但是到最后中小企业贷款的比例从2008年的3.7%跌到现在的0.6%。

王福重：咱们每年都说一定要支持中小企业，一定要解决它们贷款难的问题。

郎咸平：因为中小企业对中国贡献太大了。我再给你们爆个料，现在银行发明了一个新的名词，叫微型企业。以某银行为例，年销售额2000万以上，注册资本金500万以上的才叫中小企业，才考虑给你贷款，这个以下的呢，不叫中小企业，叫什么？叫微型企业，这种企业想贷款门儿都没有。以广东南海为例，10万家企业中能够符合某银行标准的只有3000家，另外97000家是绝对贷不到款的，因为它们叫做微型企业，所以按照这个比例来看的话，我们的中小企业里面大概只有3%可以称为中小企业，另外97%都被定位为微型企业。

王牧笛：而您定义的这个中小企业中，也只有10%能够从正规的银行拿到贷款，2011年这个偏好特别明显，银行管这个叫重公轻私。

王福重：而那些能贷到款的企业一般都去做高利贷了，不做高利贷它还不上这么高的利息。

王牧笛：所以要想做一些建设性的思考，如果我们每个环节都做做修改，其实都是有机会的。比如说银行，你改变一下传统的政治正确或者道德正确的尺度，你也重重私，轻轻公。比如小额贷款公司，你通过一些文件的修改，让它可以吸纳50万当量的存款。

郎咸平：对我们来说太难了，但香港的财务公司就可以。而且财务公司可以讲清楚，我们是有风险的，你要考虑。

王牧笛：再包括给中小企业更多的其他融资的可能，把渠道打开。

郎咸平：讲得更简单一点，也就是说，我希望我们中国的金融体系，能够像美国和欧洲一样，通过公平竞争，由银行淘汰这些黑市、地下金融，做到这一步才是对我们国家最有利的。而不是像现在这样倒逼出来，而且这个规模还越来越大，这反而证明它是可行的，是老百姓需要的。

王福重：我想起来温总理那句话，开发商要流着道德的血，现在是银行要流着道德的血。你要知道，在中国银行是处于垄断地位的，所以你得讲良心，你多少得流点道德的血，做到比开发商强点。

王牧笛：比如说浙江原来那些叫一村一业、一镇一业的“小狗经济”，现在这些“狗”都奄奄一息了，我们现在希望银行能够更多地流着道德的血，给这些中小企业以造血或者输血的补给，这样这些“狗”才能够活蹦乱跳。而且教授的一个逻辑是说，对于企业来讲不差钱很重要，尤其对于这些中小企业。所以我们不妨还反思一个路子，就是目前中国企业的发展路径，它们有了点钱，就去扩大生产、扩大规模，导致手里的现金流和资本储备很成问题。但你反观欧美那些著名的民营企业，比如说英特尔、谷歌、微软、苹果，在经济寒潮的时候都是现金为王，英特尔拥有140亿美元的现金，谷歌拥有350亿美元现金，微软也是350亿美元现金，苹果是400亿美元现金。对于这些民营企业来讲，它们是手中有粮，心中不慌。但是中国的这些企业，一旦政府宏观调控紧缩银根，或者民间高利贷抬高利息以后，倒闭几乎成为不二的选择。

王福重：现在我们的民营企业没有现金，三角债重新出现，你能拿到的只是承兑、汇票，银行还要克扣你一部分。还有很重要的一点，你说的英特尔这些企业，它们可以直接在资本市场中进行融资，而我们的创业资本融资库是很受限制的。就是说你光靠银行系统是不行的，没有一个很强大的直接的融资支持，是做不成英特尔的。另外，企业的形态也不一样，我们的企业大多是加工业，想象空间有限，真的创业资本融资库要你融资也很难，就是因为我们没有流动性，所以只能做这种产业链的低端，你没有钱，维持正常运行不中断的现金都不够，又怎么会有资格去做研